В России стартовала новая программа, позволяющая гражданам увеличить свои будущие пенсии за счет добровольных взносов и софинансирования. Как участие в программе может помочь повысить размер пенсии и какие льготы она приносит, журналисту АБН24 рассказала доцент кафедры финансов и устойчивого развития РЭУ им. Плеханова Галина Семенова.
С начала 2024 года в России вступила в силу обновленная программа пенсионных накоплений, призванная помочь гражданам увеличить свои пенсионные сбережения за счет добровольных вкладов и государственного софинансирования. Программа возвращает инициативу 2009 года, позволявшую гражданам получать дополнительное финансирование от государства при формировании своих будущих пенсий.
«Однако на этот раз механизм был пересмотрен, и теперь граждане могут вкладывать накопления не только в государственные, но и в негосударственные пенсионные фонды, что расширяет возможности по управлению своими финансами и рисками», — пояснила специалист.
По ее словам, софинансирование от государства получат граждане, заключившие с 2024 года договор с НПФ и оплатившие взносы на сумму не менее 2000 рублей в год. В соответствии с поручением Президента России Владимира Путина от 7 июня 2024 года был увеличен срок государственного софинансирования по программе долгосрочных сбережений с 3 до 10 лет. Максимально возможный объем участия государства в софинансировании составляет 36 тыс. рублей в год. В отличие от прежней системы, где сумма взносов составляла до 12 тыс. рублей в год, сейчас сумма вкладов не ограничивается только минимальными платежами, что дает больше свободы для увеличения накоплений.
«Для граждан с годовым доходом до 80 тыс. рублей за каждый внесенный рубль государство добавляет еще один, то есть полная сумма софинансирования может достигать 36 тыс. рублей в год. При доходе от 80 до 150 тыс. рублей – 1 к 2. Для тех, кто зарабатывает свыше 150 тыс. рублей, софинансирование составит 1 к 4», — добавила эксперт.
Как и в предыдущей программе, участники могут получать социальный налоговый вычет до 13% от максимальной суммы в 400 тыс. рублей – 52 тыс., что является дополнительным стимулом для накоплений. Например, вложив в год 100 тыс. рублей, гражданин может получить возврат в размере 13 тыс. рублей.
«В рамках программы введена защита вкладов на случай финансовых трудностей фонда, что аналогично страхованию банковских вкладов. При наступлении страхового случая вкладчики могут рассчитывать на компенсацию до 2,8 млн рублей, что значительно выше прежней планки в 1,4 млн рублей, действовавшей в рамках предыдущих программ», — добавила Семенова.
В отличие от программы 2009 года, которая предполагала только государственные фонды, новая система позволяет гражданам выбирать между 31 лицензированными негосударственными пенсионными фондами, которые имеют право заключать договор ПДС. Это дает возможность выбрать фонд с более высокими доходностями и дополнительными услугами, такими как страховка и консультации по управлению капиталом.
«Для участия в программе необходимо заключить договор долгосрочного сбережения, а также продлевать его по мере необходимости. При этом накопления по ПДС можно забрать через 15 лет, либо при достижении 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин, а также в сложных жизненных ситуациях, что позволяет гражданам рассчитывать на серьезные доходы к моменту выхода на пенсию», — подчеркнула собеседник агентства.
Программа, по ее мнению, отражает мировую тенденцию к более самостоятельному накоплению на пенсию: как и в некоторых европейских странах, российские граждане теперь могут добровольно участвовать в формировании своих пенсионных средств. При этом значительная часть отчислений по-прежнему остается обязательной для работодателей, которые перечисляют около 30% фонда оплаты труда на социальные взносы. Однако такая нагрузка ложится тяжелым бременем на бизнес, особенно на малый, что влияет на цены и зарплаты. Добровольная накопительная система позволяет людям самостоятельно регулировать свои пенсионные сбережения и постепенно привыкать к личной финансовой ответственности.
Отмечается, что новая программа софинансирования заинтересует более 30 млн граждан. Ожидается, что к концу 2024 года в программу могут вступить до полутора миллионов человек, которые начнут формировать личные накопления на достойную пенсию.
