В начале 2024 года в Петербурге наблюдалось резкое снижение количества выданных ипотечных кредитов на первичное и вторичное жилье после периода интенсивного роста во второй половине 2023 года.
По данным Центробанка, в январе 2024 года было оформлено 2995 ипотечных займа, что на 53% меньше, чем среднее значение за месяц в 2023 году (6386 кредитов).
Эксперты отмечают, что хотя январь традиционно характеризуется снижением выдачи ипотеки из-за сезонных факторов, в этом году падение оказалось более значительным, чем в прошлом. Средняя сумма ипотечного кредита в январе 2024 года составила 4,83 млн рублей, что на 470 000 рублей меньше, чем в январе 2023 года.
Участники рынка указывают на несколько факторов, оказавших негативное влияние на спрос. В частности, ужесточение условий кредитования и введение комиссий для застройщиков при выдаче ипотеки по льготным программам.
Федеральное правительство приняло ряд мер по ужесточению условий кредитования по программам с господдержкой, что привело к повышению первоначального взноса с 20 до 30% и ограничению максимальной суммы кредита до 6 млн руб.
В результате ужесточения условий выдачи ипотеки, спрос на первичную недвижимость снизился, особенно по льготным вариантам. Однако к концу января наблюдалось оживление спроса.
Несмотря на это, программа семейной ипотеки с более низкой ставкой остается популярной.
На рынке вторичного жилья повышение ключевой ставки Центробанка сказалось на росте рыночных ставок свыше 17%. Это привело к тому, что граждане, берущие кредиты на покупку вторичного жилья, выбирают короткие сроки для финансирования.
Средневзвешенная ставка по жилищным кредитам в Петербурге в январе 2024 года составила 8%, что на 0,5 п.п. выше, чем в декабре 2023 года, и на 1,3 п.п. выше, чем в январе 2023 года.
Кроме ужесточения условий кредитования, рынок первичного жилья столкнулся с введением комиссий для застройщиков при выдаче ипотеки по госпрограммам. Это привело к снижению объемов выдачи ипотеки, а также вызвало опасения относительно возможного роста цен на первичное жилье.
Несколько банков уже скорректировали свое решение по комиссиям для застройщиков, отменяя или снижая их размер. Однако не исключено, что издержки застройщиков могут быть переложены на конечного потребителя.
Пока стоимость первичного жилья остается стабильной, но участники рынка предупреждают о возможном изменении ситуации, если банки не откажутся от введения комиссий, передают «Ведомости».
