С 1 сентября 2024 года Банк России ужесточает регулирование выдачи потребительских кредитов, включая кредиты с низкой долговой нагрузкой. О причинах и необходимости данной меры журналисту АБН24 рассказал эксперт по финансам Дмитрий Голубовский.
Введение строгих мер регулирования необеспеченных потребительских кредитов обусловлено необходимостью сдерживать экспансивное кредитование, которое несет значительные риски для экономики.
«Основная причина подобных регуляторных мер заключается в том, что жесткая денежно- кредитная политика не справляется с бумом кредитования. Поэтому приходится прибегать к регуляторным мерам, потому что ставку поднимать дальше нереально. Ставка не работает. Приоритетом всегда должно оставаться долгосрочное корпоративное кредитование, а при таких ставках уже с этим начинаются проблемы, которые есть сейчас. Тем более, что на последующем заседании Банка России ставка, скорее всего, еще будет поднята», — пояснил спикер.
Целью ужесточения норм регулирования является минимизация рисков, связанных с возрастающим числом кредитных дефолтов и угрозой экономической стабильности. Центральный банк правомерно направляет усилия на ограничение активного кредитования с высоким уровнем риска, которое особенно распространено среди населения, стремящегося к расширению потребительских возможностей без соответствующей финансовой основы.
«Это правильно, это хорошо. Потому что раздувать дальше пузырь потребительского кредитования – чревато проблемами как для банков, так и для потребительского рынка. Ну и, естественно, для самих заемщиков. Эффективное решение проблемы инфляции – это ограничение потребительских кредитов. Вот это эффективно решит проблему инфляции. А ужесточение денежно-кредитной политики у нас задавит производство. И спрос стоимости кредитования заложат в цены. Наступит такой момент, когда жесткая денежно-кредитная политика не то, что не будет подавлять инфляцию, но будет держать ее на повышенном уровне», — подчеркнул эксперт.
Такие меры, хотя и направлены на снижение рисков, будут также сопровождаться уменьшением прибыльности банков, активно участвующих в потребительском кредитовании. Это вызовет необходимость пересмотра потребительских стратегий и начала сокращения долговой нагрузки среди наиболее уязвимых заемщиков.
По словам Голубовского, больше всего от этих новых мер пострадает наиболее закредитованная часть населения. Им стоит пересмотреть свой подход к жизни, а именно начать сокращать свой долг, то есть сократить потребление, потому что условия рефинансирования долгов будут жесткие.
