Российские банки разработали новый вид ипотечного кредитования в попытке оживить спрос на рынке недвижимости. Речь идет о жилищных займах с условием автоматического снижения процентной ставки вслед за понижением Центральным банком ключевой ставки. О новом ипотечном предложении АБН24 рассказал экономист Василий Колташов.
Новая опция доступна клиентам при оформлении кредита как на строящееся, так и на готовое жилье. Заемщики могут воспользоваться возможностью снизить процентную ставку по своему ипотечному займу один раз в течение срока кредитования. Для этого достаточно направить соответствующий запрос в банк. Размер снижения ставки будет соответствовать изменению ключевой ставки Центрального банка.
«Банки ожидают от ЦБ дальнейшее повышение ставки. Этот настрой установился прочно и вытеснил мнение, что ставка может снижаться. Следовательно, банки пытаются успокоить клиента и предложить ему невозрастающие стоимости обслуживания ипотечных кредитов. Потому что если вы берете с плавающей ставкой, по договору с плавающей ставкой, привязанной к ставке Банка России, то, соответственно, ваши расходы на обслуживание ипотечного кредита могут вырасти в результате повышения ставки. А здесь клиенту потенциально, как бы предупреждают, что больше он платить не будет. Что вот Банк России может иметь ставку хоть 25%, но это не потопит должника», – пояснил Василий Колташов.
Такой вид ипотечного кредитования будет действительно выгодным для покупателей жилья только в том случае, если в России в ближайшее время начнется существенное замедление инфляции. Это позволило бы Центральному банку перейти от повышения ключевой ставки к ее снижению. Однако инфляция, по словам эксперта, может сохраняться на высоком уровне еще длительное время, заставляя регулятора держать ставку на повышенных позициях. В такой ситуации размер ипотечных платежей будет оставаться тяжелым для заемщиков.
«Минусы в том, что дешевым ни этот кредит, ни другой не будет, кроме семейной ипотеки, которая выдается в регионах с низкой интенсивностью строительства. То есть время дешевой ипотеки все равно прошло. С другой стороны, подтверждается тезис, что банки имеют собственный капитал для того, чтобы выдавать ипотечные кредиты, и Банк России им здесь не обязателен. Но банки будут выдавать кредиты теперь более осмотрительно, чего они раньше, как мы знаем, делать не любили. И эта большая осмотрительность, означает, что не все получат кредит по такой вот схеме гарантии не вырастания. То есть банк будет смотреть. Но в принципе банки заинтересованы в том, чтобы сейчас успокоить потенциальных должников и объяснить им, что они не попадут в ловушку», – отметил экономист.
Ипотечные кредиты с возможностью снижения процентной ставки могут быть привлекательными для тех покупателей жилья, кто твердо намерен оформлять кредит на текущих рыночных условиях. В перспективе количество потенциальных заемщиков, по словам эксперта, уменьшится и рынок недвижимости сможет остыть.
«На рынке новая ситуация. Она состоит в том, что нужно накопить первоначальный взнос, а уже потом покупать недвижимость. Значительный первоначальный взнос. Желательно иметь не 30% цены квартиры, а 50-60%, не рассчитывая потом получить материнский капитал и остальные выплаты. И в результате, те, кто готов покупать недвижимость прямо сейчас, в панической манере, как это делалось на протяжении целого ряда лет, их становится меньше. Их должно стать меньше, рынок недвижимости должен остыть. Ну, а люди должны научиться копить деньги», – отметил Колташов.
Ранее снижение процентной ставки было возможным только через рефинансирование ипотеки на индивидуальной основе по инициативе самих заемщиков и при этом без каких-либо гарантий со стороны банков.
