В современных реалиях довольно трудно поначалу запускать бизнес за счет только собственных средств. Поэтому предприниматели нередко прибегают к кредитам. В Санкт-Петербурге субъекты МСП и даже самозанятые могут претендовать на льготные условия по займам. Подробнее о том, как бизнес Северной столицы кредитуется, АБН24 узнало у экспертов.
Практически каждый предприниматель, который только разрабатывает свой стартап, рано или поздно приходит к вопросу – где взять деньги на реализацию идеи. Такая же мысль может посещать бизнесменов, которые уже работают на рынке, но средства будут уже нужны на дополнительное развитие.
Например, при первом запросе в поисковой системе сразу выдается несколько ответов от кредитных организаций, которые готовы предоставить средства. Суммы заемов могут варьироваться от нескольких десятков тысяч до сотен миллионов рублей. У каждого из них свои условия, например, наличие залогового имущества. А ставка начинается от 10% годовых и может расти в зависимости от индивидуальных условий.
В Санкт-Петербурге кредитование бизнеса коммерческими банками осуществляется на тех же условиях, что и в других регионах. Однако, стоит отметить, что предприниматели могут стать участниками федеральной программы льготного кредитования субъектов МСП (Программа 1764). Она реализуется Министерством экономического развития и Центробанком РФ – ставка рассчитывается по формуле «ключевая ставка ЦБ РФ + 2,75%». Кроме того, получатель должен работать в одной из 15 приоритетных отраслей.
«Льготное кредитование малого и среднего предпринимательства является важнейшим элементом формирования среднего класса общества, особенно это значимо в городах, где на субъекты МСП приходится 80-90% организаций, формирующих основу туристической, торгово-развлекательной, транспортной сферы, что создает новые рабочие места и является источником 35-45% от общего объема налоговых поступлений в городской и региональный бюджет. Основную базу для льготного кредитования составляют гарантии государства, региона или города. А возвратность гарантируется достаточно жесткими критериями отбора из числа потенциальных соискателей такого кредита», — рассказал доцент кафедры Стратегического и инновационного развития Финансового Университета при Правительстве РФ Михаил Хачатурян.
Петербуржцы могут претендовать на «Социальный контракт», который выдается малоимущим гражданам. Одним из способов его реализации является запуск собственного малого бизнеса, на который выделяется 350 тыс. рублей.
Среди условий, которые выставляются к претендентам – доход должен быть ниже прожиточного минимума, установленного в регионе. На 2025 год в Санкт-Петербурге он составляет 19 329 рублей. Кроме того, помимо документов о доходах и составе семьи получатель должен предоставить бизнес-план и смету расходов проекта. Заявления подаются как через отдел социальной защиты населения, так и через «Единый портал государственных и муниципальных услуг (функций)». Размер и периодичность выплат будут установлены администрацией района Петербурга в соответствии с условиями контракта.
Льготные займы помогают не только бизнесу
В Санкт-Петербурге при участии Комитета имущественных отношений создана НКО «Фонд микрофинансирования субъектов малого и среднего предпринимательства, микрокредитная компания Санкт-Петербурга». С помощью организации как субъекты МСП, так и самозанятые граждане могут получить финансирование за счет льготных займов.
НКО «ФМСМСП МКК СПб» предлагает предпринимателям сразу несколько программ микрофинансирования. Так, на льготных условиях субъекты МСП могут получить заем с залоговым обеспечением. Сумма от 50 тыс. до 5 млн рублей выдается на покупку основных средств, пополнение оборотных средств и рефинансирование действующих кредитов. Диапазон ставки составляет от 3% до 10% годовых в зависимости от сферы деятельности, а сроки возврата от 3 до 36 месяцев.
Аналогичную сумму займа на тот же период могут получить предприятия легкой промышленности или дизайна. Однако ставка будет составлять только 10%. Средства могут быть выданы на инвестиционные цели или текущие расходы в пределах Санкт-Петербурга.
Субъектам МСП в сфере обрабатывающего производства доступен заем на 3-24 месяца в размере от 50 тыс. до 5 млн рублей по ставке 10%. А предприятия по утилизации отдходов производства получают средства по ставке 15%.
Займы с залоговым обеспечением субъектам МСП «Автотранспорт и спецтехника для бизнеса» выдаются на покупку транспортных средств и дополнительного оборудования, а также на услуги страхования имущества. Те же суммы, что и по другим программам, предлагаются на срок от 3 до 36 месяцев по ставке от 5% до 10%.
Петербург в выигрыше от льготного кредитования
Как рассказала доцент кафедры корпоративных финансов и корпоративного управления Финансового университета при Правительстве РФ Ольга Борисова, подобные программы помогают региону привлекать предпринимателей, стимулировать увеличение объемов деятельности, увеличивать поступления от налогов в бюджет, а также повышать занятость и уровень жизни за счет организации новых рабочих мест и возможности реализации социальных программ.
«Льготное кредитование за счет привлечения в город ряда компаний и ИП с проектами позволяет повлиять на темпы развития региона, в котором оно реализовано. Происходит это прежде всего за счет увеличения налоговых отчислений в региональный и местный бюджеты от результатов хозяйственной деятельности бизнеса», — отметила спикер.
Экономист Максим Чирков подтвердил, что за льготными программами кредитования кроется развитие региона и пополнение бюджета. Если не брать годовой период, а смотреть в будущее, то от поддержки субъектов МСП город получает только положительный эффект.
«Город может определить, что нужно развивать, и в каких сферах осуществлять льготное кредитование. Плюс, конечно, возможность займов для таких компаний, у которых нет залогового имущества. Это расширяет кредитный импульс экономики – больше компаний работают, больше создается рабочих мест, больше налогов. Это важно при правильной оценке таких стартапов или компаний. Зачастую предлагаются более льготные условия, более низкие ставки. При обычных ставках, может быть, этот бизнес не стартовал бы. А на льготном кредитовании начинает работать», — объяснил Чирков.
Эксперт, говоря о эффекте для Санкт-Петербурга, обратил внимание не только на стимулирование экономики. Речь идет и об улучшении инфраструктуры. Регион помогает тем компаниям, которые интересны и помогают его развитию. В конечном итоге любая поддержка, в том числе и льготные займы, повышают инвестиционную привлекательность города.
Проект реализован на средства гранта Санкт-Петербурга.
