Финансовый мир меняется стремительно. Для оплаты покупок на кассе уже достаточно взгляда, а для инвестирования – одного приложения. Какие технологии для управления деньгами сегодня доступны жителям Санкт-Петербурга, редакция АБН24 узнала у экспертов.
Современные технологии заметно упростили управление личными финансами и сделали этот процесс доступным каждому, независимо от уровня подготовки. Сегодня финансовое планирование все чаще переходит в цифровую плоскость, и личными финансами можно управлять буквально «из кармана»: мобильные приложения, искусственный интеллект и облачные сервисы помогают пользователям более эффективно контролировать доходы и расходы, откладывать сбережения, инвестировать и достигать своих целей.
По словам бизнес-партнера компании «Компьютерные технологии» Павла Карасева, на сегодняшний день уже появился определенный «цифровой минимум». Это базовые инструменты, которые стоит внедрить в свою жизнь каждому петербуржцу, вне зависимости от уровня дохода.
Такая «финансовая гигиена», по словам эксперта, помогает не терять деньги на мелочах и видеть полную картину. Однако, как заметил академический руководитель программы «IR-директор: взаимодействие с инвесторами» Высшей школы бизнеса НИУ ВШЭ и директор по стратегии инвестиционной компании «Финам» Ярослав Кабаков, управление финансами сегодня не ограничивается лишь контролем расходов. Все больше людей переходят на новый уровень и подключают возможности искусственного интеллекта.
Программы с ИИ, по словам эксперта, анализируют финансовое поведение пользователя, строят персональные рекомендации по оптимизации бюджета и могут автоматически предложить, где и сколько можно сэкономить, на какие инструменты стоит обратить внимание. Некоторые подобные сервисы автоматически формируют индивидуальные инвестиционные портфели, исходя из целей и допустимого уровня риска, и корректируют их по мере изменения ситуации на рынке или в жизни человека.
«Интересно, что ИИ способен также распознавать скрытые финансовые привычки, которые мешают достижению целей, и мягко подсказывать, как изменить их. Кроме того, появляются технологии, которые анализируют счета, подписки и тарифы, помогая отказаться от лишних услуг или выбрать более выгодные условия», – отметил Ярослав Кабаков.
При этом жителям Санкт-Петербурга доступны не только общероссийские цифровые сервисы – для них открыты и локальные возможности. В городе, по словам эксперта, развита инфраструктура электронных госуслуг: через платформу «Электронный бюджет» можно контролировать свои финансовые отношения с государством, включая налоги, штрафы и субсидии. Также в Петербурге действуют городские инициативы по повышению цифровой и финансовой грамотности, включая образовательные курсы при вузах и библиотеках, где обучают основам управления личными финансами, в том числе с применением ИИ и облачных решений.
«В городе существует множество локальных IT-стартапов в сфере финтеха, развиваются решения по автоматизации учета для ИП и самозанятых. Местные технопарки и акселераторы поддерживают проекты в области финансовой аналитики и ИИ. Это означает, что жителям Петербурга сегодня доступны самые современные инструменты уже на уровне повседневной жизни», – добавил Павел Карасев.
Конечно, огромное разнообразие новых цифровых возможностей на рынке финансов не только упрощает жизнь гражданам, но и, как заметила эксперт экономического факультета РУДН Ламия Мамедова, создает ряд сложностей. Нужно быть готовыми к постоянному изучению новых продуктов и грамотно внедрять их в свою жизнь. Кроме того, появляются абсолютно новые схемы мошеннических действий с использованием искусственного интеллекта, а персональные данные оказываются в очень уязвимом положении.
«Финансовые приложения получают доступ к информации о доходах, покупках, сбережениях, а иногда и о налогах. В случае взлома или утечки конфиденциальность пользователя может быть нарушена. Также не стоит забывать, что ИИ, как и любой алгоритм, может ошибаться. Его рекомендации основываются на тех данных, которые он получает, и если вводная информация неполная или искаженная, то и финансовые советы могут быть далеки от реальности», – напомнил Якослав Кабаков.
Есть и дополнительный риск – зависимость от технологий: человек может утратить способность самостоятельно анализировать ситуацию и принимать решения без подсказки приложений. Как заключил Павел Карасев, цифровизация открывает доступ к управлению личным бюджетом на уровне, который еще 10 лет назад был доступен только профессиональным финансистам. Главное – подходить к этому осознанно, начиная с простого, понимать свои цели и не забывать о безопасности. Технологии – помощники, но контроль все еще должен оставаться за человеком.
