Финтех-стартапы в последние годы показывают бурный рост. Россияне все чаще интересуются программами для управления деньгами, и жители Санкт-Петербурга не стали исключением. О том, как работают городские новаторские проекты, и что же такое финтех индустрия АБН24 разобралось вместе с экспертами отрасли.
Известно, что финтех – не только столько сами приложения и сайты, но и целая индустрия. В отрасль входят компании и организации, которые используют современные технологии и инновации, чтобы конкурировать с традиционными организациями за потребителя.
«Современные пользователи, особенно молодое поколение, ожидают от финансовых услуг простоты, скорости и доступности, как от любых других цифровых сервисов. Банки развивают цифровые технологии, некоторые финансовые структуры стали цифровыми экосистемами с ограниченным количеством пользователей и большим количеством цифровых сервисов, что значительно увеличивает их доходность и упрощает жизнь широкого круга пользователей», — рассказал доцент Финансового университета при Правительстве РФ Петр Щербаченко.
Вместо громоздких банковских отделений и непонятных выписок на первый план выходят мобильные приложения, умные алгоритмы и персонализированные сервисы. Инновационная среда Северной столицы – это уникальный сплав. Ведущие технические вузы поставляют талантливых разработчиков и аналитиков. Акселераторы и бизнес-инкубаторы помогают идеям превратиться в рабочие бизнес-модели.
Современные компании поняли – петербуржцам нужны не просто инструменты, а средства для настоящей помощи. На этом фоне любые стартапы выполняют как минимум три важных функции: понятные круговые диаграммы показывают, сколько горожане расходуют на кофе и развлечения; «копилки» или «сберегательные счета» помогают откладывать деньги; сложные проценты по кредиту или условия инвестиционного продукта разбираются по полочкам в формате коротких статей или видео внутри приложения.
Стартапы, не обремененные устаревшими системами и бюрократией, могут быстро тестировать и внедрять то, что действительно нужно людям. Они превращают управление деньгами из рутины в осознанный и контролируемый процесс.
Как рассказал экономист Максим Чирков, финтех уже стал новой отраслью, которая помогает гражданам распоряжаться финансами. Со временем они становятся все более продвинутыми и удобными для обычных россиян.
Стоит отметить, что направления финтеха помогают сделать финансовые услуги доступнее. Например, в большинстве случаев речь идет об облегчении перевода денег и оплате услуг, управлении инвестициями, кредитовании и сборе средств, страховании, а также регуляторных технологиях.
На петербургском рынке активно развивается сразу несколько стартапов и проектов, а городские решения учитывают особенности региона. В частности, существуют стартапы «Петербургский кошелек» и СПБ Инвест.
При этом важно помнить, что не все слои населения быстро осваивают новые технологии. С одной стороны кажется, что для пенсионеров и людей старшего возраста использование интернета и смартфонов окажется сложным. Однако на деле, как отметил Чирков, эта аудитория сейчас одна из самых быстроразвивающихся.
«Относительно молодые люди легче осваивают подобные технологии, но платежеспособное население именно более старшего возраста. В этом смысле, можно сказать, что привлечение такой категории клиентов в финтех-компании – это значительный резерв для роста», — заметил эксперт.
При этом доступность цифровых сервисов для граждан во многом остается парадоксом. Например, по данным Петра Щербаченко, свыше половины российских пенсионеров (54%) не пользуются интернетом, а почти три четверти пользователей смартфонов в возрасте свыше 60 лет (71%) не пользуются мессенджерами для повседневного общения с близкими.
«Финтех одновременно и расширяет доступ, с другой стороны- есть разные формы исключения из общей картины. Данные, особенно по России, показывают, что уровень проникновения высокоскоростного интернета составляет 93%. Для некоторых взрослых людей барьером становится не только отсутствие гаджета, но и страх перед мошенничеством, отсутствие цифровых навыков и просто привычка к наличным деньгам и живым общению в отделениях», — подчеркнул доцент Финансового университета при Правительстве РФ.
Одним из приоритетов развития финтех в Петербурге является создание максимально простых и интуитивных решений. Именно инклюзивный подход поможет сделать финтех доступным для всех жителей города. В будущем развитие технологий должно идти рука об руку с обучением пользователей, чтобы каждый мог научиться управлять своими деньгами в цифровом пространстве. Благодаря активной инновационной среде Петербурга и поддержке городских инициатив финтех продолжит расти и становиться более понятным и удобным для всех категорий граждан.
«Внедрение голосовых помощников или интеграция с традиционными банковскими услугами помогает сделать финтех доступным для тех, кто не привык к цифровым технологиям. В целом, развитие таких решений в принципе-то и должно учитывать потребности всех возрастных групп. Надо же обеспечить инклюзивность и равный доступ к финансовым услугам», — подчеркнул спикер.«В связи с развитием цифровых технологий появились цифровые киберугрозы, к примеру, кража персональной информации пользователей или атака хакеров. Прошлый год стал временем серьезных испытаний. Количество сетевых атак на страны СНГ увеличилось в 2,6 раза. В России в III квартале 2024 года их стало на 15% больше, чем за тот же период в 2023», — подчеркнул Петр Щербаченко.
Фото: АБН24
Кроме того, популярность финтеха обуславливается возможностью упростить и ускорить финансовые операции. Развитие мобильных технологий позволит использовать деньги в любой точке города и даже страны.
Чирков заключил, что в России продолжают развиваться экономика и заработные платы населения. Востребованность финтеха на фоне отмечаемого подъема будет только расти.
Финансы перестали быть сферой для избранных. Благодаря стартапам, они становятся таким же простым и привычным делом, как заказ такси или общение с друзьями. И это меняет жизнь миллионов к лучшему, давая им реальную финансовую свободу.
