Центробанк сделал важное заявление о ситуации, которая касается высокой долговой нагрузки россиян, и о её последствиях для населения и отечественной экономики. Об этом сообщается на сайте издания «Комсомольская правда».
По словам инвестиционного банкира и профессора Высшей школы экономики Евгения Когана, несмотря на рост реальных доходов граждан, благосостояние россиян не улучшается, им приходится залезать в долги для обеспечения себе нормального уровня жизни.
Вместе с тем кредитные аналитики указывают, что долги граждан растут, но пока не столь критично. В среднем сумма задолженности на одного заёмщика в настоящее время составляет порядка 700 000 рублей. Вместе с тем средняя заработная плата, по данным Росстата, находится на уровне 76 000 рублей. То есть, в теории отдать все долги можно за два года.
По словам директора по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексея Волкова, в настоящее время средний показатель долговой нагрузки или отношение платежей по кредиту к среднему доходу заёмщика находится в диапазоне 25%-30%, что является тревожным сигналом.
При этом если долговая нагрузка оказалась выше 50%, то это создает угрозу дефолта заёмщика. При этом у многих россиян данный показатель превышает 80%, прежде всего за счет ипотечного кредитования, что очень тревожит Центробанк РФ.
Дело в том, что банки агрессивно наращивают портфель ипотечных кредитов за счёт более рискованных заёмщиков, так как в данном случае в залоге есть квартира, которую всегда можно продать, если по ипотеке не будут исполняться обязательства. В результате в случае финансовых проблем заёмщики забывают обо всех кредитах, кроме ипотеки. Так как по всем остальным займам можно объявить себя банкротом, а обратить взыскание на ипотечное жильё может только тот банк, который выдал на неё деньги.
В Банке России отметили, что высокая закредитованность россиян неблагоприятным образом сказывается на экономике в целом, так как люди выделяют большую часть дохода на обслуживание долга, и общий потребительский спрос в стране начинает сокращаться.
В итоге предприятия начинают корректировать свои производственные планы в сторону уменьшения. Это отражается на рабочих местах и зарплатах сотрудников, у которых, кстати, тоже есть займы. У банковских организаций начинаются потери в результате списания «плохих» кредитов, по которым не поступают платежи. В результате возможности кредитования экономики снижаются. Поэтому Центробанк ограничивает массовую выдачу льготной ипотеки и постепенно ужесточает условия по жилищным кредитам с госсподдержкой.
Ранее АБН24 сообщало, как не стать банкротом из-за кредитной карты.
